ファクタリングは事業の資金のピンチには有効な手段です。
スピーディーですし、審査も面倒なこともありません。
しかし、少し専門的な言葉や仕組みがかかわってくるので、わかりにくいと感じることもあります。
その一例が契約のタイプ「2社間」「3者間」です。
ファクタリングの中でも多い2社間ファクタリングは、どんなメリットがあり、どんなときに向いているのかを知っておくと、利用するときにスムーズです。
また、業者の選び方も変わってきます。
では2社間ファクタリングについて詳しく見ていきましょう。
2社間ファクタリングの仕組みは実はシンプル
ファクタリングは難しく感じてしまいがちですが、意外とシンプルです。
売掛債権はすぐに資金化できないことが多いです。
期日が来て初めて資金にできます。
ところがそれまで待てない事情があったり、資金の流れを早めて次に資金を当てる準備をしたいことも多いです。
そんなときにファクタリング業者が債券先に代わって、売掛債権を買い取ってくれるのがファクタリングです。
もちろん売掛金満額ではなく手数料は差し引きされますが、それでも資金を早急に手元に準備できるのでメリットは大きいです。
2社間ファクタリングとは、売掛債権の買取を、依頼者とファクタリング業者の2者だけで契約するものです。
ですから、売掛債権をファクタリングしたことは債務先には知られません。
買取してもらった債権の支払いは、債券先ではなく依頼者から回収されます。
簡単な流れは
・ファクタリング業者が債権を依頼者から買取、支払い
・依頼者は売掛先から代金を回収
・依頼者がファクタリング業者に返済する
わかりやすくて、今どんな状況化を把握もしやすいのが2社間ファクタリングです。
どんなときに利用するのがおすすめ？
ファクタリングにも2社間と3者間がありますが、特に2社間ファクタリングがおすすめのシーンは、なんと言っても債券先に知られないことです。
債券先が長くからの親しい付き合いなら、知られても関係性が変らないといったこともあります。
しかし多くは知られると不信感や不安を与えてしまい、今後の付き合いも変わってくるリスクがあります。
最悪取引をやめるという可能性もあります。
ですから、知られない2社間の方が不安材料は格段に減ります。
また現金化に時間をかけたくないときにも2社間がおすすめです。
審査をされますが、審査対象は依頼主に比重がおかれます。
ですから、判断が早くなりスピードアップします。
これが3者間だと債券先の審査、さらに連絡を取るなども必要ですから時間も掛かってしまいます。
急いでいるときには、2社間の方が時間的に有利になることが多いです。
ファクタリングでは2社間の契約だとメリットも多くあります。
長い目で見たときには、取引先との関係性を崩さないというのは大きな魅力です。
また、審査の時間も3者間よりも短くなる傾向がありますから、急ぎのときには頼れます。
うまく利用して、信用をキープしたまま、資金の流れを良くしてチャンスを逃さないようにファクタリングを活用しましょう。
【お役立ちサイト】
